Öffnung der PKV für Beamtenanfänger Seit dem 1. Januar 1987 bietet die private Krankenversicherung für Beamtenanfänger und deren Angehörige einen leichteren Zugang zu einer privaten Krankenversicherung an. Diese Regelung richtet sich vor allem an Beamtenanfänger mit Vorerkrankungen. Normalerweise wird in diesen Fällen eine private Krankenversicherung ausgeschlossen oder es werden Risikozuschläge erhoben. Durch die Öffnung der PKV für Beamtenanfänger können nun auch Beamtenanfänger mit Vorerkrankungen in den Genuss einer privaten Krankenversicherung kommen. Das Angebot der PKV gilt allerdings nur dann, wenn bestimmte Fristen eingehalten werden. Beamtenanfänger mit Vorerkrankungen, die die Öffnung der PKV nutzen möchten, müssen den Antrag in den ersten sechs Monaten seit erstmaliger Begründung des Dienstverhältnisses stellen. Sind die Voraussetzungen erfüllt, können Beamtenanfänger sowie deren Familienangehörige zu folgenden Bedingungen aufgenommen werden:
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Für Beamte ist die private Krankenversicherung eine sinnvolle Lösung, denn Beamte erhalten mit der Beihilfe einen Zuschuss zu den anfallenden Krankheitskosten. Der Rest wird dann über die private Krankenversicherung abgedeckt. Zwar können Beamte ihre Krankenversicherung frei wählen, das heißt, ob sie sich für die gesetzliche Krankenversicherung oder die private Krankenversicherung entscheiden. Bei der privaten Krankenversicherung haben Beamte den Vorteil, dass der Dienstherr einen bestimmten Prozentsatz der Krankheitskosten erstattet. Dieser richtet sich nach dem jeweiligen Bundesland sowie dem Familienstand. Die Restkosten werden dann durch die private Krankenversicherung versichert.

Die Fürsorgepflicht des Dienstherrn ist ein Grundpfeiler für die soziale Absicherung von Beamten. Die Beihilfe für Beamte ist eine eigenständige beamtenrechtliche Krankenfürsorge. Der Dienstherr erfüllt durch die Beihilfe die bestehende beamtenrechtliche und soziale Verpflichtung, die er gegenüber dem Beamten und seiner Familie trägt. Er beteiligt sich durch die Beihilfe an den Krankenkosten. Da Beamte keinen Arbeitgeberzuschuss für eine private Krankenversicherung erhalten, gibt es die Beihilfe, die aber lediglich einen Teil der Gesamtkosten für Krankenversicherung darstellt. Der andere Teil, der nicht durch die Beihilfe abgedeckt ist, sollte durch eine private Krankenversicherung abgesichert werden.

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Private Krankenversicherung – Prüfung des Gesundheitszustandes

Die Beiträge in der privaten Krankenversicherung richten sich im Gegensatz zur gesetzlichen Krankenversicherung nicht nach dem Einkommen. Sie hängen vom Alter, dem Geschlecht, dem Gesundheitszustand und dem jeweiligen versicherten Tarif ab. Der Gesundheitszustand ist somit ein wichtiges Kriterium für die Aufnahme in die PKV. Der Antragsteller ist daher verpflichtet, wahrheitsgemäße Angaben bei Antragstellung vorzunehmen. Jede private Krankenversicherungsgesellschaft wird den aktuellen Gesundheitszustand des Antragstellers überprüfen. Da Vorerkrankungen in der Regel zu einer höheren Inanspruchnahme von medizinischen Leistungen führen, werden diese in Form eines Risikozuschlags berücksichtigt. Das heißt, auch wer unter Vorerkrankungen und vorhandenen gesundheitlichen Problemen leidet, kann sich in der privaten Krankenversicherung versichern.

Die Kalkulation der Tarife in der PKV für Frauen und Männer gestaltet sich unterschiedlich. Allerdings ist auch hier für die Berechnung des Beitrags der Zeitpunkt der Aufnahme in die private Krankenversicherung ausschlaggebend. Das heißt: Eine spätere Verschlechterung des gesundheitlichen Zustands führt nicht zu einer Erhöhung der Beiträge. Soll im Laufe der Zeit der Versicherungsschutz in der PKV ausgeweitet werden, dann wird eine erneute Gesundheitsprüfung für eben diesen erweiterten Teil stattfinden. Die Fragen zum Gesundheitszustand können sich von einer privaten Krankenversicherungsgesellschaft zur anderen unterscheiden.

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